L’assurance de prêt professionnel couvre en général le remboursement du crédit si l’emprunteur ne peut plus payer à cause d’un décès, d’une PTIA, d’une invalidité ou d’une incapacité temporaire de travail.
Garanties principales
Décès : le capital restant dû est remboursé selon la quotité assurée.
PTIA : prise en charge si la personne ne peut plus accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne.
ITT : la mensualité du prêt peut être prise en charge pendant l’arrêt de travail temporaire, selon le contrat.
Invalidité permanente : couverture en cas d’invalidité partielle ou totale, avec modalités qui varient selon l’assureur.
Ce qu’elle peut aussi couvrir
Certains contrats prévoient des options plus larges comme la perte de revenus, l’aide à la famille ou des garanties liées à l’exercice du métier, mais cela dépend fortement des conditions souscrites.
Les points à vérifier
La banque exige souvent une assurance emprunteur pour un prêt professionnel, même si elle n’est pas imposée par la loi. Il faut aussi vérifier la quotité assurée, les exclusions, la franchise et le barème d’invalidité, car ce sont eux qui changent le niveau réel de protection.
Vous envisagez un prêt professionnel, faisons le point afin d’optimiser votre assurance de prêt.